¿Qué es la concurrencia de seguros?
La concurrencia de seguros se refiere a la situación en la que dos aseguradoras diferentes cubren un mismo riesgo sobre un bien o persona.
En el caso de los seguros de hogar, esto sucede cuando una vivienda tiene más de una póliza de seguro contratada para cubrir los mismos riesgos.
Diferencias con el coaseguro
Es importante no confundir la concurrencia de seguros con el coaseguro. El coaseguro implica que varias aseguradoras comparten un mismo riesgo, pero cada una asume un porcentaje específico del riesgo total. Esto es común en bienes de alto valor, como parques de atracciones o grandes cruceros.
Implicaciones legales de tener dos seguros de hogar
Enriquecimiento injusto y la ley de contrato de seguro
La legislación española, a través de la Ley de Contrato de Seguro, establece que el seguro no debe ser una fuente de enriquecimiento injusto para el asegurado. Esto significa que, en caso de siniestro, el asegurado no puede recibir una indemnización que supere el valor del bien asegurado. Por lo tanto, aunque se tengan dos seguros, las aseguradoras solo pagarán hasta el valor total del daño, repartiendo la indemnización proporcionalmente entre ellas.
Responsabilidad civil en seguros múltiples
En términos de responsabilidad civil, tener dos seguros de hogar puede complicar la situación. Cada aseguradora debe ser informada de la existencia de la otra póliza, y ambas deberán acordar cómo manejar un posible siniestro. Si no se notifica a ambas aseguradoras, el asegurado puede enfrentarse a problemas legales, incluyendo la posible nulidad de ambas pólizas.
Casos en los que se pueden tener dos seguros de hogar
Seguros de continente y contenido
Uno de los pocos casos en los que puede tener sentido contratar dos seguros de hogar es cuando se aseguran aspectos diferentes de la vivienda, como el continente (estructura del edificio) y el contenido (mobiliario y pertenencias personales). Por ejemplo, el propietario puede asegurar la estructura con una póliza y el contenido con otra.
Seguros para propietarios e inquilinos
En situaciones de alquiler, el propietario puede tener un seguro para la estructura del edificio, mientras que el inquilino puede asegurar sus pertenencias personales. Esto asegura que ambos intereses estén protegidos sin duplicar coberturas innecesarias.
Problemas y consecuencias de tener dos seguros de hogar
Duplicidad de cobertura y costos
Tener dos seguros de hogar puede resultar en una duplicidad de cobertura y costos adicionales. Dado que ambas aseguradoras cubrirán solo hasta el valor total del bien, el asegurado podría estar pagando primas innecesarias sin recibir beneficios adicionales.
Fraude y penalidades
Intentar obtener beneficios adicionales de dos seguros por el mismo siniestro se considera fraude. Las aseguradoras están obligadas a compartir información sobre las pólizas, y en caso de detectar fraude, el asegurado puede enfrentar graves consecuencias legales, incluyendo la nulidad de ambas pólizas y posibles sanciones penales.
¿Es rentable tener dos seguros de hogar
Análisis de costos y beneficios
Antes de contratar un segundo seguro de hogar, es esencial realizar un análisis de costos y beneficios. En la mayoría de los casos, un buen seguro de hogar cubrirá todas las necesidades del asegurado sin necesidad de una segunda póliza. Contratar dos seguros puede no ser rentable debido a los costos adicionales y la complejidad de la gestión de siniestros.
Alternativas a la doble cobertura
Una alternativa viable es revisar y mejorar la cobertura de la póliza existente. Muchas aseguradoras ofrecen opciones para aumentar la cobertura o agregar cláusulas específicas que pueden satisfacer las necesidades del asegurado sin necesidad de una segunda póliza.
Consejos para contratar el mejor seguro de hogar
Asesoramiento profesional
Buscar asesoramiento profesional de un corredor de seguros puede ser muy beneficioso. En Seguros Artamendi contamos con expertos que pueden ofrecer consejos personalizados y ayudar a evitar problemas relacionados con la duplicidad de seguros y la falta de cobertura adecuada.
Preguntas frecuentes
¿Es legal tener dos seguros de hogar?
Sí, es legal tener dos seguros de hogar, pero es esencial informar a ambas aseguradoras para evitar problemas legales y fraudes.
¿Puedo contratar dos seguros de hogar a la vez?
Sí, puedes contratar dos seguros de hogar a la vez, pero debes considerar si es realmente necesario y rentable, y asegurarte de que ambas aseguradoras estén informadas de la existencia de la otra póliza.
¿Qué hacer en caso de siniestro con dos seguros?
En caso de siniestro, debes notificar a ambas aseguradoras. Ellas se coordinarán para cubrir el daño hasta el valor total del bien, repartiendo proporcionalmente la indemnización.
Con esta información, podrás tomar decisiones informadas sobre la contratación de seguros de hogar y evitar problemas legales y financieros
